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央行下发《金融领域科技伦理指引》:强调数据安全,严防滥用数据与流量
时间:2022-11-11 来源:市大数据发展管理局 字号:[ ]


随着金融与科技的深度融合,诸如数据滥用、算法歧视、数字鸿沟等诸多伦理问题涌现。在此背景下,监管部门不断完善对金融科技的伦理建设。

央行在《金融科技发展规划(2022-2025年)》中明确,要加强金融科技伦理建设。坚持促进创新与防范风险相统一、制度规范与自我约束相结合原则,加快出台符合国情、与国际接轨的金融科技伦理制度规则,健全多方参与、协同共治的金融科技伦理治理体系。

如今,金融领域的科技伦理建设指引落地。第一财经记者日前了解到,央行已下发《金融领域科技伦理指引》(下称《指引》),提供了在金融领域开展科技活动需要遵循的守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳等7个方面的价值理念和行为规范。

在业内人士看来,金融风险化解和科技伦理治理两者相辅相成,加强科技伦理治理是防范风险的重要举措。对于行业而言,金融科技伦理治理是一个新领域,仍处于积极探索的阶段,《指引》实施效果还需观察和检验。但业内的共识在于,金融科技伦理建设将成为金融科技发展不可或缺的力量。

1.专事专用使用数据

在对金融机构进行规范的同时,《指引》也强调了数据安全的重要性。数据是金融科技创新的基础,从创新产品设计到金融服务模式,从业务流程优化到风险安全防控,金融创新发展始终离不开数据的有力支撑。

但在发展过程中,由数据使用所带来的问题时常出现。全国政协委员、中国证监会原主席肖钢曾提到,在金融科技创新和发展过程中,有关数据信息运用如客户数据资料处理、客户生物信息采集、信息共享与传递、大数据风控及精准营销模型训练等基本规则相当模糊。

“金融服务数据化、智能化升级的背后隐藏着严峻的数据道德危机:侵犯隐私、泄露数据、垄断数据、数据鸿沟等问题带来的风险事件和不良影响在近几年时有发生。”肖钢称。

对此,《指引》围绕数据的采集与使用做了一系列规定,要求在采集、处理用户数据前要充分获取用户授权,以最小必要原则采集数据,使用数据秉持“专事专用”原则,严格采取防护措施,依法合规共享数据,主动清理留存数据。

在最小必要采集数据方面,要求采取合法、正当的方式采集用户数据,确保采集目的明确、合理。将采集内容、频率和数量控制在实现处理目的的最小范围,使采集信息的方式对用户权益影响最小,防止过度采集数据。加强数据来源管理,确保数据的合法性、完整性、真实性、准确性,避免通过非正常手段获取、使用数据。

在专事专用使用数据方面,履行与数据主体的约定义务,遵循既定目的、范围、处理方式处理个人信息和重要数据,避免数据超范围使用。当数据的处理目的、处理方式和种类发生变更时,通过重新明示相关信息、取得用户明确同意等方式,做到“用途明确,范围可控”。

在数据共享方面,要在依法合规的前提下稳妥有序推动数据资源安全共享,不设置不合理的限制,不阻碍其他市场主体公平获取数据。在共享数据过程中充分尊重并保障数据主体知情权等合法权益,采取有效措施确保数据接收方按照约定目的、范围、处理方式处理个人信息和重要数据,防止不当使用数据。

另外,《指引》对于数据清理也做出明确要求,称要建立健全数据清理机制,明确清理的对象、流程、方式和要求。对于已实现处理目的或达到存储期限的个人信息,及时、妥善进行销毁或匿名化处理,并确保不能通过直接或间接的方式被非法识别获取。

前述股份行信息科技部相关人士对记者称,整体而言,《指引》注重数据安全和隐私保护,对数据采集、使用与安全方面都做了相关规定,后续预计金融机构会进一步加强对数据的保护,内部也会结合业务场景制定专门的制度落实数据保护政策等。

事实上,此前监管层面也提及,在数据保护方面,将严格落实《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规,建立数据全生命周期安全保护机制,运用匿踪查询、去标记化等措施,严防数据误用、滥用,切实保障金融数据和个人隐私安全。


2.严防滥用数据与流量

除了对数据安全的重视外,《指引》在公平竞争、风险防控等方面也做了诸多要求,特别是对近年来发生的数据滥用、算法滥用等情况进行了明确规定。

《指引》表示,严防滥用数据与流量。尊重并维护公平的市场竞争秩序,严防过度采集和滥用数据资源,不可利用数据、流量等优势从事垄断经营、不正当竞争等行为,不可通过影响用户选择等方式妨碍、破坏其他经营者合法提供金融科技产品服务,切实保障相关方的合法权益。

与此同时,要公平公正使用智能算法。以增进人民福祉为目的,遵守公平、公正、透明的原则,运用智能算法帮助相关方做出更好、更明智的选择,不运用算法优势减少、限制各方选择机会,不可误导用户做出可能损害自身利益的选择。杜绝运用算法从事流量造假、制造信息茧房、诱导超前消费等不当行为。

这主要是考虑到近来算法滥用日益严重。马上消费副总经理、首席信息官蒋宁提及,算法不合理应用导致“算法歧视”“大数据杀熟”等,影响用户使用金融产品和服务,影响市场公平竞争。例如算法导致的“大数据杀熟”现象,算法基于人的支付能力、消费偏好、使用习惯等,转变为对人们的各种打分和预测,在提供金融产品和服务实施差别定价,阻碍消费者自主选择。

“健全和优化各项规章制度和规范,更新算法设计规范、个人信息保护等一系列制度,将促进科技伦理治理进一步规范化、标准化。”蒋宁称。

另在风险防控方面,《指引》要求金融机构牢固树立风险底线意识、自觉履行风险监控责任、主动做好创新风险补偿、积极健全创新退出机制、认真落实追责问责要求,让金融创新变得更安全。

                                                                                                                                                                                                             (文章来源于网络)